Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verileri, bankacılık sektöründe kredi hacmindeki büyümenin yanı sıra kredi geri ödemelerine ilişkin risklerin de arttığını ortaya koydu.
Mart 2026 itibarıyla bankacılık sektörünün toplam kredi hacmi geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 42 yükselirken, 2025 sonuna kıyasla artış yüzde 8 oldu. Böylece toplam krediler 24,7 trilyon liraya ulaştı. Kredi hacmindeki büyümeye karşılık bankaların daha yakından takip ettiği ikinci grup kredilerdeki yükseliş daha güçlü gerçekleşti. Yakın izlemedeki kredilerin toplam krediler içerisindeki payı yüzde 9'un üzerine çıkarken, yeniden yapılandırılan kredilerde de son yılların en yüksek oranı görüldü.
YAKIN İZLEMEDEKİ KREDİLERDE YÜZDE 57 ARTIŞ
Bankaların birinci grupta takip ettiği standart nitelikli krediler Mart 2026 itibarıyla yıllık bazda yüzde 40 arttı. 2025 sonuna göre ise yüzde 7,3 yükselen bu kredilerin bakiyesi 21 trilyon 660 milyar liraya ulaştı. Standart nitelikli kredilerin toplam krediler içerisindeki payı yüzde 88 seviyesinde gerçekleşti. Asıl dikkat çeken artış ise ikinci grupta sınıflandırılan yakın izlemedeki kredilerde yaşandı. Borçlunun ödeme gücü veya nakit akışında bozulma görülen ya da gelecekte ödeme sorunu yaşama ihtimalinin arttığı kredilerin yer aldığı bu gruptaki bakiye, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 57 yükseldi. 2025 sonuna kıyasla yüzde 13 artan yakın izlemedeki krediler 2 trilyon 293 milyar liraya çıktı.
Bu kredilerin toplam kredi hacmi içerisindeki payı da yüzde 9,3'e ulaştı. Bankacılık sektörünün "canlı krediler" olarak değerlendirdiği birinci ve ikinci grup kredilerin toplam büyüklüğü ise 23,96 trilyon lira oldu. Böylece canlı krediler toplam kredi hacminin yüzde 97'sini oluşturdu.
YENİDEN YAPILANDIRILAN KREDİLERDE 4 YILIN ZİRVESİ
Yakın izlemedeki kredi bakiyesindeki artışla birlikte bankaların borçları yeniden yapılandırma veya yeni ödeme planına bağlama eğilimi de güçlendi. TBB verileri üzerinden yapılan hesaplamaya göre yeniden yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan kredilerin tutarı 2025 sonuna göre yüzde 15,8 artarak 1 trilyon 276 milyar liraya yükseldi.
Bu tutarın yüzde 94,2'sini yakın izlemedeki krediler oluşturdu. Yeniden yapılandırılan veya yeni ödeme planına bağlanan kredilerin toplam kredi hacmine oranı da Mart 2026'da yüzde 5,2'ye çıktı. Söz konusu oran 2025 sonunda yüzde 4,8, 2024 sonunda yüzde 4,6 ve 2023 sonunda yüzde 4,5 seviyesindeydi. Böylece bankacılık sektöründe yeniden yapılandırılan yakın izlemedeki kredilerin toplam kredilere oranı son dört yılın en yüksek seviyesine ulaştı.
TAKİPTEKİ ALACAKLAR 648 MİLYAR LİRAYA ÇIKTI
Kredi geri ödemelerindeki bozulma takipteki alacaklarda da kendisini gösterdi. Bankacılık sektöründe üçüncü, dördüncü ve beşinci gruplarda sınıflandırılan; tahsil imkanı sınırlı, tahsili şüpheli veya zarar niteliğindeki kredilerin toplamı 2025 sonuna göre yüzde 17,6 artarak 648 milyar liraya yükseldi. Takipteki alacakların toplam kredilere oranı yüzde 2,6'ya çıktı. Böylece oran, 2021'de görülen yüzde 3 seviyesine yaklaştı. Yıllık değişim ise daha belirgin oldu. Mart 2025'te 331 milyar lira seviyesinde bulunan takipteki alacak bakiyesi, Mart 2026 itibarıyla yüzde 95,77 artış gösterdi. Başka bir ifadeyle sorunlu kredi bakiyesi bir yıllık dönemde neredeyse iki katına çıktı.
TAKİPTEKİ ALACAKLARDA YAPILANDIRMA SINIRLI KALDI
Yakın izlemedeki kredilerde yeniden yapılandırma öne çıkarken, takipteki alacaklarda aynı eğilim görülmedi. Takipteki kredilerin yalnızca 75 milyar liralık bölümü yeniden yapılandırma veya yeni bir ödeme planı kapsamına alındı. Bankacılık sektörünün genel karşılık olarak ayırdığı tutar ise 361 milyar lira olarak kaydedildi. Genel karşılıkların yakın izlemedeki kredilere oranı yüzde 16 seviyesinde gerçekleşti. Önceki yıllarda bu oran yüzde 20'nin üzerinde seyrediyordu. Yakın izlemedeki kredilerin yeniden yapılandırılması ve yeni ödeme planlarına bağlanmasının, bankaların bu gruptaki krediler için ayırdığı karşılıkların seyrinde de etkili olduğu görülüyor.
BANKALAR SORUNLU KREDİLERDE SATIŞA YÖNELİYOR
Bankacılık sektörünün son dönemde tahsili gecikmiş alacaklarını varlık yönetim şirketlerine devretmesi de bilançolardaki sorunlu kredi görünümünü etkileyen unsurlar arasında yer alıyor. Sektör, tahsili gecikmiş alacakların yüzde 76'sı oranında özel karşılık ayırdı. Bu oranın geçmiş yıllara göre daha düşük kalmasında, bankaların sorunlu alacak satışlarını artırmasının etkili olduğu değerlendiriliyor.
Veriler genel olarak değerlendirildiğinde, toplam kredi hacmi büyümeye devam ederken yakın izlemedeki ve takipteki kredilerdeki artışın daha hızlı olduğu görülüyor. Özellikle yakın izlemedeki kredilerin 2,3 trilyon liraya yaklaşması ve yeniden yapılandırılmış kredilerin toplam içindeki payının dört yılın zirvesine çıkması, kredi geri ödeme performansının önümüzdeki dönemde bankacılık sektörü açısından yakından izleneceğine işaret ediyor.
