Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı yeni düzenleme, para transferlerinde önemli değişiklikler getiriyor. 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek uygulamayla, yüksek tutarlı işlemler daha sıkı kurallara tabi olacak.
200 BİN TL VE ÜZERİ İŞLEMLERDE AÇIKLAMA ZORUNLU
Yeni düzenlemeye göre, EFT, havale ve FAST yoluyla yapılacak 200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde işlem gerekçesinin açıkça belirtilmesi zorunlu hale geliyor. Böylece yalnızca “ödeme”, “borç” veya “para” gibi genel ifadelerle transfer yapılması mümkün olmayacak.
Uygulamanın temel amacı, kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek ve terörizmin finansmanının önüne geçmek olarak açıklandı.
GENEL İFADELER ARTIK KABUL EDİLMEYECEK
Yeni yıldan itibaren hem bireysel kullanıcılar hem de şirketler, para transferi sırasında işlemin nedenini net şekilde tanımlamak zorunda olacak. Bankacılık sistemlerinde açıklama alanı daha ayrıntılı ve sınıflandırılmış hale getirilecek.
STANDART AÇIKLAMA BAŞLIKLARI BELİRLENDİ
MASAK düzenlemesi kapsamında transfer sırasında seçilebilecek bazı başlıklar şöyle:
-
Gayrimenkul alımına ilişkin ödemeler
-
Motorlu taşıt alım ödemeleri
-
Borç verme veya borç ödeme
-
Hediye, bağış ve yardımlar
-
Vergi, resim ve harç ödemeleri
-
Sigorta ve tazminat ödemeleri
-
Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri
-
Sağlık harcamaları
-
Kripto ve dijital varlık işlemleri
-
Şans oyunları ve bahis işlemleri
-
Eğlence ve sosyal medya kaynaklı ödemeler
Bu başlıkların dışında kalan işlemler için “diğer” seçeneği kullanılacak ve en az 20 karakterden oluşan ayrıntılı bir açıklama girilmesi gerekecek.
YÜKSEK MEVLALAR YAKIN TAKİPTE OLACAK
MASAK, yalnızca açıklama zorunluluğu ile yetinmeyecek. Yüksek tutarlı transferler risk analizine tabi tutulacak ve tutar arttıkça ek beyan veya belge talepleri gündeme gelebilecek.
20 MİLYON TL ÜZERİNE BELGE ŞARTI
20 milyon TL ve üzerindeki para transferlerinde, işlemin dayanağını gösteren belgelerin ibraz edilmesi bekleniyor. Tapu kayıtları, noter satış sözleşmeleri veya fatura gibi resmi evrakların sunulamaması halinde transferlerin gerçekleştirilmeyebileceği belirtiliyor.
BAZI İŞLEMLER KAPSAM DIŞI
Düzenlemede günlük bankacılık işlemlerini aksatmamak adına istisnalara da yer verildi. Buna göre:
-
Aynı kişinin kendi banka hesapları arasındaki transferler
-
Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler
-
Bankalar arası muhabir işlemleri
-
200 bin TL’nin altındaki ATM işlemleri
kapsam dışında tutulacak. Ancak bu istisnaların kötüye kullanılması durumunda MASAK’ın denetim yetkisini kullanabileceği vurgulanıyor.
Kaynak: Haber Merkezi
